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关于加快非公企业融资推动非公企业发展的建议
发布时间:2015/4/23 15:14:29

 

政协常委、县工商联党组书记、副主席  王浩然

 

私营企业在我县经济发展中的地位越来越重要,在缓解就业压力、保持社会稳定方面,发挥着独特的作用。据有关部门统计,私营企业的工业总产值和利税,在全县工业总产值和利税中都占很大比重。然而,私营企业在融资方面却遇到诸多困难,私营企业贷款难已成为社会普遍关注的问题。如何解决私营企业贷款难问题,不仅关系到我县私营企业的全面发展,也关系到我县经济的健康、持续发展。

一、私营企业在融资方面存在的问题

(一)社会融资环境的影响。一是有关部门缺乏有效重视,是影响私营企业融资难的重要因素。对于私营企业的筹建、融资和生产经营,普遍认为是民间的、个人的行为,与金融部门没有关系,所以一般很少有人过问。因此,很难调动起金融机构对私营企业贷款的积极性,从而影响私营企业贷款。二是现行融资法规限制私营企业直接融资发展。目前,绝大多数私营企业没有进入融资市场的资格和条件,按现行规定,它不能通过融资的方式取得资金,从而在很大程度上,堵塞了私营企业通过债权融资和股权融资等方式获得直接融资的渠道。

(二)私营企业自身弱点。一是企业经营的不确定性及其高倒闭率等风险因素,容易引发银行贷款风险,这是银行不敢或不积极向其放款的重要原因。由于私营企业多数以中小型为主,存在整体规模小、资本金不足、管理方式落后、产品竞争力不强等弱点,所以它也确实不具备按约定归还贷款的能力。因此,金融机构从防范信贷风险出发,绝大多数会谨慎、逃避,甚至拒绝向其提供贷款。二是私营企业信用的不确定性,客观上削弱了银行信贷的信心。前几年,信用放贷占据了金融机构贷款总额的较大比重,随着企业经营形势的变化,不少企业的信用与信誉也随之下降,个别企业甚至以开立多头账户为手段,进行躲债、逃债和赖账。这些失信案例的发生,给金融机构造成大量的经济损失,同时也严重降低了企业自身的信用。三是企业财务制度不健全,难以取得银行信任。许多企业都没有建立正规的财务制度,没有具备相应会计执业资格和业务能力的专职会计人员,缺乏有关财会信息的资料,这既是银行信贷部门无从掌握企业经营情况和债务偿还情况的客观障碍,也是企业难以取得银行信任和贷款的重要资源。

二、解决中小企业贷款难问题的对策与建议

1、制定鼓励政策,加大政府对中小企业发展的支持力度。要结合我县私营企业特有的发展情况,制定一系列优惠扶持政策,确保政府相关部门和金融机构将对私营企业的优惠扶持政策落到实处。政府可以出台对金融机构的鼓励机制,对扶持企业融资力度大的金融机构,政府在一些财政存款、政府融资项目等方面给予一定倾斜。

2、政府要加强与金融机构和私营企业的沟通,多给予协调指导。通过与私营企业的沟通,政府要提高企业的规范意识,使其意识到企业自身的经营规范化与发展潜力是解决融资难的根源所在。促使企业建立明晰的法人治理结构,通过改善经营管理,提高自身的经营管理水平,并且切实提高信用意识,建立良好的企业信誉,在金融机构中树立诚实守信的形象,从根本上增加企业的贷款实力,融洽银企关系。通过与金融机构的沟通,促使其改善金融服务,积极开展金融创新。一是要担负起相应的社会责任,在考察和发放贷款时,不分企业性质和规模,只要企业有充足的偿债能力和良好的信誉,就要大胆给予支持,确保企业在发展中两个轮子一起转。二是要扩大银行的流动资金贷款权限。三是建立基层银行的贷款营销激励、约束机制,充分调动基层银行贷款的积极性。四是加快发展专门为银行业服务的融资机构。

3、为融资需求双方搭建良好的信息交流和信誉认证的平台,发挥银企沟通的桥梁作用。政府经济管理部门和相关行业协会,要积极为金融机构和企业搭建沟通的平台,多举办银企领导人座谈会等活动,促进双方的合作。并且要做好信息的搜集和管理工作,使资金供求双方的需求得到充分且高效的满足。

我们相信,在政府、社会各界和企业的积极参与和共同努力下,一直困扰和制约我县私营企业融资难的问题一定能够得到妥善解决,从而推动我县中小企业做大做强,实现跨越式发展。

 

 

工业和科技信息化局的办理答复

 

签发人:郑喜富

 

王浩然委员:

您提出的关于加快非公企业融资、推动非公企业发展的建议已收悉,经我局领导班子研究,现答复如下:

一、当前我县非公企业(中小企业)发展现状

近年来,我县大力实施现有企业提档升级上项目和招商引资培育产业上项目两轮驱动发展战略,以解决企业融资难为突破口,召开政银企对接会,搭建企业融资平台,积极创新融资模式,破解企业融资瓶颈,促进金融资本注入实体企业,不断推动非公经济快速发展。非公企业(中小企业)已成为我县提升经济总量、调整经济结构、促进市场繁荣、解决人员就业、建立市场竞争机制等方面最具有生机和活力的中坚力量。截止目前,我县非公企业(中小企业)达到252户,其中,规模以上企业达到18户。

二、我县非公企业(中小企业)融资的途径

当前,非公企业(中小企业)融资的途径主要有:一是直接融资。企业转换经营机制,建立现代企业制度,把产权改革、资产置换、集中投入结合起来,在加大招商引资力度的同时,鼓励企业上市融资。二是间接融资,即通过金融机构贷款等取得资金。这是非公企业(中小企业)融资的主要渠道。三是部分非公企业(中小企业)通过非正常途径取得资金,即依靠民间借贷或集资形式筹集资金。非公企业(中小企业)融资的特点,决定了其融资中存在的最大问题是融资渠道狭窄、融资难度大、融资成本高。      

三、当前我县(非公企业)中小企业融资难原因分析

()企业方面

1、信用环境问题。企业信用问题突出地反映在借款主体方面。不少企业未能主动进行技术创新,形成适应市场需求的拳头产品,过多的依靠银行贷款进行扩大再生产,市场不景气时则只能关门,最终导致背上沉重的债务包袱。恶化了社会信用环境。

2、企业管理问题。企业内部管理不规范,缺乏健全的财务制度。一些非公企业(中小企业),尤其是个体、私营企业,家庭式管理情况严重,运作不规范;不能提供准确、完整的财务资料,使银行很难掌握其真实的生产经营和资金运用情况,从而无法对其开展信贷业务。

3、产业结构问题。许多非公企业(中小企业)集中在传统产业,技术、设备落后,生产工艺水平低,科技创新慢,产品质量差,竞争能力弱,低水平重复建设问题突出,其中个别企业的产品还属于国家产业政策明令淘汰或禁止发展的对象,因不符合贷款条件,被银行拒之门外。

4、自有资金问题。自有资金不足,资本积累少,资产负债率偏高是非公企业(中小企业)普遍存在的问题。现在,中小企业很难通过上市融资、发行债券等途径获得资金,因此,非公企业(中小企业)只能通过向银行借款来满足资金需求,但过高的资产负债率往往使非公企业(中小企业)达不到银行信贷管理的要求,从而限制了贷款的发放。

()银行方面

l、银行经营定位问题。国内部分银行都是以服务国有大企业,追求规模效益为宗旨,信贷市场定位在重点地区、重点行业、重点项目和重点企业,集中资金投向大企业、大项目,因而用于中小企业的信贷资金自然减少。

2、信贷管理体制问题。一是防范金融风险强化了银行的贷款风险约束机制,对信贷人员实行了以资产质量为主要指标的考核办法,严格了贷款责任追究制度,加大了处罚力度,因而对中小企业急、小、险的贷款需求慎之又慎,惧怕担风险。二是银行上收信贷审批权,对基层行的授权授信权限和额度进行了严格的控制,客观上制约了对非公企业(中小企业)的融资。三是银行有一套完整的信贷业务审批制度,操作流程长,贷款手续繁,审批环节多,难以满足中小企业融资简单快捷的要求,影响了非公企业(中小企业)向银行融资的积极性。

3、银行服务品种问题。银行为非公企业(中小企业)提供服务的质量不尽理想,服务手段和品种创新滞后。尤其是对私营、小型企业的融资业务,以存单、票据质押贷款居多,不能满足其融资需求。

()社会服务方面

1、市场中介服务问题。为了规避风险,银行除少数大中企业外,几乎不再发放信用贷款。客户取得贷款,一律要办理抵押和保证手续。但是,有实力的大企业不愿为中小企业提供担保,造成担保难。 

2、企业资信评估问题。缺乏统一、规范的非公企业(中小企业)资信评估标准,审计事务所、会计事务所、资产评估事务所等资产评估机构都有自己的评估体系,也不乏黑幕现象,如对抵押资产高估,对变现资产低估等。从而,严重地影响了对企业资信的客观、公正评定,失去了银行对其评估结论的信任和认可。

3、直接融资渠道问题。服务于非公企业(中小企业)的直接融资多渠道尚未建立,中小企业在资本市场处于缺位状态。公司上市门槛过高,中小企业达不到上市公司规模和股票发行额度的条件,根本不可能主板市场融资。

四、加快非公企业(中小企业)融资、推动非公企业发展的措施

今后要在以下七个方面重点解决非公企业(中小企业)融资难问题,推动非公经济又好又快发展。

(一)搭建融资合作平台。加强融资服务,县政府每年定期召开政银企融资对接会,促进银企合作。由县金融办、工信、发改、招商等部门牵头,组织各金融机构深入具体企业开展针对性的融资服务,提升企业融资的实效性。

(二)建立税收奖励机制。对于企业每年上缴税金同比增长部分,政府从地方留成部分拿出一定比例资金以奖励形式返还给企业,用于扶持企业发展。

(三)鼓励企业多元融资。支持非公企业(中小企业)建立联合设立合作式信用保证制度。由中小企业联合起来,采取集体合作形式,成立集体担保组织,为其成员提供贷款担保。同时鼓励社会各类投资、担保机构为企业融资贷款提供有效担保和投资。

(四)拓展直接融资渠道。对非公企业(中小企业)开展直接融资提供咨询和政策指导,规范和健全企业合理组织机构,培育和鼓励非公企业(中小企业)进入新三板、E板、Q板上市进行股权融资、股权质押融资、债券融资、线下融资等。

(五) 争取政策资金支持。深入落实国家加快振兴东北老工业基地11条措施和省政府稳增长65条措施,争取国家和省政府对企业技术改造、上市融资和新上项目的无偿资助和贴息扶持。

(六) 改善企业融资环境。政银企三方联动,改善非公企业(中小企业)融资环境,畅通融资渠道。一是重塑机制,规范管理,提高信誉。二是制定政策,提供环境,保驾护航。鼓励中小企业与风险投资基金、创业投资基金等机构加强联系,扩大中小企业直接融资的范围。三是加强服务,多措并举,促进发展。

特此答复。

 

责任编辑:xinxizhongxin